协(xié)定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或通知存款执行利(lì)率的(de)通(tōng)知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一(yī)，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商(shāng)分(fēn)析(xī)师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规(guī)则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利(lì)率(lǜ)水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利六朝是指哪六朝率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平安(ān)银行(xíng)智能存(cún)款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执(zhí)行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率降(jiàng)幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存(cún)款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款利(lì)率进行调整，调(diào)整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行的执行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银(yín)行结(jié)算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过基本(běn)额(é)度的部分，按协(xié)定存(cún)款利(lì)率支付利息(xī)的(de)一种存款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利率计付利(lì)息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通活期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低(dī)起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需(xū)求的客(kè)户(hù)，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营(yíng)压力，但另一(yī)方面老百姓手里的(de)存(cún)款(kuǎn)收益缩(suō)水了(le)，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通(tōn六朝是指哪六朝g)知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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