协定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币(bì)通知存款及(jí)协(xié)定存款产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在今日(rì)发(fā)布关于调整部(bù)分存(cún)款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款、七天通蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单(dān)位协定存款利率调整后执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告(gào)了(le)关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息(xī)，相关(guān)部门通知，对协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行(xíng)执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存(cún)款(kuǎn)合(hé)同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额(é)度，银行(xíng)对(duì)基本额(é)度内存(cún)款按活期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存款和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上(shàng)银行(xíng)等渠道提(tí)前一天或七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际存(cún)期及(jí)支取日相应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按普通活(huó)期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款在银行(xíng)蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头存款中占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要(yào)求最低(dī)起存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利(lì)于刺(cì)激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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