协定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执行利率的(de)通知，从(cóng)调(diào)整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整为新规(guī)的自律(lǜ)国际歌的作者是谁哪国人，国际歌作者是哪个国家的人上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于(yú)对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协(xié)定(dìng)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存(cún)款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取(qǔ)的(de)通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行(xíng)也(yě)公(gōng)告(gào)了关于平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银(yín)行一(yī)天与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂(guì)林(lín)银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联社记(jì)者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席(xí)分析(xī)师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财(cái)联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息(xī)的(de)一(yī)种(zhǒng)存(cún)款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手(shǒu)机(jī)银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七(qī)天通知银行，即(jí)可按(àn)实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档次(cì)利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定(dìng)期(qī)存款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利(lì)息，只面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常(cháng)年只占企(qǐ)业(yè)存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外(wài)通(tōng)知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定(dìng)存(cún)取需(xū)求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也(yě)国际歌的作者是谁哪国人，国际歌作者是哪个国家的人有(yǒu)助于刺(cì)激企业投(tóu)资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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