协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时写照的意思 写照是什么词性起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其(qí)中，协(xié)定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于(yú)调整部分存(cún)款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产品执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日(rì)挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平(píng)和实际(jì)存(cún)期计(jì)息，5月15日写照的意思 写照是什么词性(rì)（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的(de)公(gōng)告(gào)。平(píng)安银行一(yī)天(tiān)与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存(cún)款-通(tōng)知存款利率进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份(fèn)行7天期(qī)智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服(fú)对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基本(běn)额度(dù)内存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提(tí)前(qián)一天或七天通(tōng)知(zhī)银(yín)行，即可(kě)按(àn)实际存(cún)期及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实(shí)际上(shàng)是(shì)针对特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒(héng)表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资成本。

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