协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利率的(de)通知(zhī)，从调整情(qíng)况来(lái)看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定(dìng)存款利(lì)率 执(zhí)行利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及(jí)协定存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也在今(jīn)日发布关于(yú)调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利(lì)率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应利(lì)率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的(de)通(tōng)知存款业务按(àn)照(zhào)调整后挂(guà)牌利(lì)率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公(gōng)告了(le)关(guān)于(yú)平(píng)安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执(zhí)行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不(bù)尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行(xíng)客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账户基本额(é)度(dù)，银行对基本额度(dù)内(nèi)存(cún)款按活期(qī)存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通(tōng)型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存款分(fēn)为(wèi)一天(tiān)通(tōng)知存款和(hé)七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道(dào会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点)提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期(qī)及支取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和协定会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点存(cún)款(kuǎn)实(shí)际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客(kè)户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本(běn)。

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