协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上限调整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整新规(guī)，银行业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)称，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通(tōng)知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分(fēn)存款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银(yín)行(xíng)一天(tiān)与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xí两个土上下结构念什么加偏旁，两个土上下结构念什么语音ng)利率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通(tōng)知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调(diào)整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不(bù)尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基(jī)本额度，银(yín)行对基本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和(hé)定期存款之(zhī)两个土上下结构念什么加偏旁，两个土上下结构念什么语音间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利(lì)息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大(dà)行(xíng)的单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降低融(róng)资(zī)成本。

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