协(xié)定存款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即(jí)将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率(lǜ)多(duō)调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定(dìng)存款定(dìng)价秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来(lái)看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)0时(shí)起调整人民币(bì)通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35坚持做核酸有无必要，有没有必要做核酸％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布(bù)关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一(yī)天通知存款、七(qī)天通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实(shí)际(jì)存(cún)期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行也公告了(le)关于平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率(lǜ)则较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP坚持做核酸有无必要，有没有必要做核酸，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大(dà)降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对(duì)基(jī)本(běn)额度(dù)内存款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际存期及(jí)支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协(xié)定存(cún)款中，一定金额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为例(lì)，常年(nián)只占企业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都要求(qiú)最低起存(cún)金额，门(mén)槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融资(zī)成本(běn)。

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